Desmistificando os pagamentos sem contato: tudo o que você precisa saber
À medida que os avanços tecnológicos remodelam muitas facetas do nosso mundo, desde a IA ao marketing digital, a forma como pagamos pelas coisas também mudou. Uma das evoluções importantes são os pagamentos sem contato, um termo que você provavelmente já encontrou, mas talvez não entenda totalmente. Se você já perguntou o que são pagamentos sem contato ou ficou intrigado com os símbolos no seu cartão de crédito ou no caixa da loja local, continue lendo para saber mais.
O que é pagamento sem contato?
O pagamento sem contato é um método seguro para os consumidores comprarem produtos ou serviços usando um cartão de débito, crédito ou cartão inteligente – também conhecido como cartão com chip – ou smartphone usando tecnologia RFID (identificação por radiofrequência) ou comunicação de campo próximo (NFC). Para pagar algo com um cartão sem contato, basta segurar o cartão próximo a um dispositivo habilitado para NFC, como um terminal de pagamento.
Esse tipo de transação não exige contato físico entre o smartphone ou cartão de crédito do consumidor e o sistema POS (ponto de venda). Em termos simples, é um sistema touch-and-go. Você pode ter se deparado com outras expressões como ‘símbolo wifi de cartão de crédito’, ‘msd sem contato’, ‘tap payment’ e ‘payWave’. Todas essas são maneiras diferentes pelas quais as pessoas se referem ao que equivale essencialmente ao mesmo conceito: pagamentos sem contato.
O apelo principal reside na rapidez no atendimento ao cliente e na conveniência. As transações são mais rápidas porque não há necessidade de inserção de PIN ou assinatura para a maioria das compras. Compreender como estas tecnologias funcionam começa por compreender a sua concepção, o que nos leva de volta à breve história da tecnologia de pagamento sem contacto. Então, quando o pagamento sem contato foi disponibilizado?
Uma breve história da tecnologia de pagamento sem contato
Os pagamentos sem contato percorreram um longo caminho desde suas origens no final da década de 1990. Começando com RFID para rastreamento de estoque , eles evoluíram para a tecnologia popular de hoje. Aqui está uma visão geral de seu desenvolvimento:
Como funciona o pagamento sem contato?
Para iniciar uma transação sem contato, primeiro você precisa de um dispositivo ativo, geralmente seu cartão ou smartphone, com um chip integrado e uma antena de radiofrequência. Esses componentes são responsáveis por transmitir seus dados de pagamento sem fio, uma vez ativados.
Veja como funciona:
- O comerciante digitará os detalhes da transação em seu terminal de ponto de venda
- Em seguida, você toca em seu cartão, telefone ou dispositivo sem contato próximo à área indicada do terminal
- Um processo conhecido como emulação de cartão ocorre onde o chip NFC do seu dispositivo se torna essencialmente seu cartão de crédito ou débito
- As informações da sua conta são criptografadas e enviadas por ondas de rádio para concluir a transação com rapidez e segurança
É importante notar que os cartões de crédito sem contato e os pagamentos por carteira móvel, como Apple Pay ou Google Wallet, seguem o mesmo princípio – tocar para pagar em lojas que aceitam essas plataformas como forma de pagamento.
Tipos de pagamentos sem contato
Existem três tipos principais de pagamentos sem contato: cartões de pagamento sem contato, pagamentos com carteira móvel e wearables. Abaixo, examinamos mais de perto cada um deles.
Cartões de pagamento sem contato
Esses cartões permitem transações através de um simples toque no leitor do terminal. Eles possuem um chip e uma antena integrados que usam identificação por radiofrequência (RFID) ou tecnologia NFC. A presença de um símbolo sem fio, também conhecido como símbolo wi-fi do cartão de crédito, indica a capacidade de transações sem contato. Cartões como o Visa payWave oferecem transações convenientes e sem PIN dentro de limites especificados.
Pagamentos de carteira móvel
Carteiras móveis como Google Pay e Apple Pay armazenam versões digitais de cartões de pagamento com segurança em aplicativos de smartphones. Após a configuração, os pagamentos são feitos segurando o telefone próximo a um terminal compatível – não é necessário passar o cartão ou assinar.
Vestuário
Dispositivos vestíveis, como smartwatches e joias com chips NFC, permitem pagamentos sem contato. Eles usam a tecnologia NFC, permitindo que os usuários façam pagamentos tocando os pulsos em dispositivos compatíveis. Embora ainda não sejam amplamente adotados, os wearables sugerem o potencial crescimento futuro de opções de pagamento por toque ainda mais versáteis.
Vantagens e desvantagens do pagamento sem contato
É importante conhecer os prós e os contras do uso de pagamentos sem contato. Vejamos algumas das maneiras pelas quais isso pode ajudar uma empresa e alguns dos problemas que pode causar.
Vantagens
- Conveniência: os pagamentos sem contato proporcionam uma conveniência incomparável. Com apenas um toque no seu cartão ou dispositivo, as transações são concluídas rapidamente, reduzindo os tempos de espera e introduzindo um sistema eficiente de “pagar e usar”
- Compatibilidade: os pagamentos sem contato são facilmente acessíveis, pois podem ser feitos em diversos dispositivos, como cartões de crédito habilitados para NFC ou smartphones com aplicativos como Google Pay, garantindo flexibilidade aos usuários
Desvantagens
- Preocupações de segurança: embora os pagamentos sem contacto ofereçam conveniência, existem riscos de segurança inerentes. Uma das principais preocupações são as transações não autorizadas resultantes da perda de cartões ou telefones. Apesar dos esforços para mitigar estes riscos através da implementação de limites de pagamento, o potencial para uso indevido ainda permanece
- Sobrecarga de escolha : com a ampla variedade de opções de pagamento disponíveis hoje, alguns usuários podem achar isso complicado se estiverem acostumados com métodos mais tradicionais
Quão seguro é o pagamento sem contato?
Preocupado com a segurança dos pagamentos sem contato? Vejamos alguns dos problemas.
- Criptografia: os pagamentos sem contato usam dados criptografados para cada transação, tornando-os altamente seguros. Códigos de criptografia exclusivos impedem a replicação de transações
- Limites de transação: muitos países estabelecem limites de transação. No Reino Unido e no Canadá, será solicitado um PIN ou assinatura acima de determinados valores
- Cartão roubado: se o seu cartão for roubado, os ladrões só poderão utilizá-lo dentro do limite de transação. Sua responsabilidade depende de relatórios rápidos e políticas do emissor
- Proteção adicional: as instituições financeiras oferecem recursos de segurança como Proteção de Responsabilidade Zero contra transações não autorizadas, alertas de monitoramento de contas para atividades irregulares e sistemas seguros de comércio remoto para compras online.
Embora nenhum sistema elimine completamente a fraude, as medidas de proteção reduzem significativamente os riscos nos pagamentos sem contacto. Use essas informações para aproveitar com segurança na próxima vez que fizer uma transação.
Quantos pagamentos sem contato posso fazer por dia?
O número de pagamentos sem contato que uma pessoa pode fazer por dia varia dependendo de fatores como as políticas definidas pelo banco, os regulamentos do país e o método de pagamento escolhido.
Os bancos introduziram inicialmente restrições às transações como medida de segurança para proteger os seus clientes. No entanto, com os avanços da tecnologia, muitas instituições ajustaram ou eliminaram estas limitações. Alguns bancos ainda impõem um número máximo de transações diárias, enquanto outros se concentram em estabelecer um limite total de gastos diários. É importante notar que diferentes países podem ter regulamentações diferentes, como a definição de um valor máximo por transação individual.
O que acontece se o terminal não for compatível com tecnologia sem contato?
À medida que os pagamentos sem contacto se tornam mais populares, é importante explorar os desafios que surgem quando os terminais não oferecem a opção de simplesmente tocar e pagar. Se os terminais não tiverem suporte NFC, você não poderá usar dispositivos como telefones celulares ou cartões sem contato. No entanto, métodos tradicionais ainda estão disponíveis para pagamento, como:
- Passar: deslize seu cartão pelo leitor de tarja magnética
- Inserindo: mergulhe seu cartão com chip no slot designado
- Entrada manual: insira os detalhes do cartão, se necessário.
A maioria dos cartões é projetada com a versatilidade em mente, apresentando um toque magnético e um chip de pagamento sem contato. Antes de fazer qualquer transação, verificar os métodos de pagamento disponíveis para evitar atrasos ou confusões pode ser uma boa ideia.
Perguntas frequentes sobre pagamentos sem contato
Algumas das dúvidas mais frequentes dos usuários sobre métodos de pagamento sem contato incluem o seguinte:
Quais lojas aceitam pagamento sem contato?
Empresas em todo o mundo estão adotando rapidamente esse método de pagamento devido aos seus muitos benefícios, incluindo transações rápidas e recursos de segurança robustos. Quer se trate de pequenas lojas locais ou grandes redes multinacionais, os estabelecimentos que exibem o símbolo sem contato geralmente oferecem esta opção conveniente de checkout.
Como posso pagar sem contato com meu telefone?
Para garantir um processo de pagamento tranquilo, salve as informações do seu cartão de crédito no aplicativo de carteira digital de sua preferência com antecedência. Quando estiver pronto para pagar, basta desbloquear seu dispositivo e segurá-lo próximo a um leitor compatível no caixa.
Existe um limite para pagamentos sem contato?
Muitos bancos introduziram limites diários de gastos para transações realizadas com dispositivos de pagamento por toque. Esses limites podem variar dependendo do tipo de conta e da localização.
O que significa payWave?
A Visa criou uma solução conveniente de pagamento sem contato chamada payWave, que usa tecnologia NFC. Isso permite transações contínuas e descomplicadas em locais de varejo, bastando tocar em dispositivos compatíveis em leitores funcionais.
Conclusão
À medida que a tecnologia se torna uma parte cada vez maior da vida quotidiana, os pagamentos sem contacto surgiram como uma forma conveniente e eficiente de realizar transações. Seja usando cartões, carteiras móveis ou wearables, a conveniência oferecida é acompanhada por um forte foco na segurança. Ao abraçar as vantagens e ao mesmo tempo reconhecer quaisquer limitações, você estará preparado para aproveitar os melhores recursos dos pagamentos sem contato e os benefícios que eles oferecem.
